L’assurance invalidité est souvent la grande oubliée de la planification financière des Québécois. Pourtant, les statistiques sont claires : vous avez statistiquement plus de risques de devenir invalide avant 65 ans que de décéder. Si vous ne pouvez plus travailler, qui paie vos factures ?
L’assurance invalidité (aussi appelée assurance salaire ou assurance revenu) est une protection qui verse des prestations mensuelles pour remplacer une partie de votre revenu si vous êtes dans l’incapacité de travailler suite a une maladie ou un accident. Elle vous permet de maintenir votre niveau de vie et d’honorer vos obligations financières pendant votre période d’incapacité.
Toutes les polices d’invalidité ne se ressemblent pas. Voici les points critiques que nos courtiers analysent pour vous :
Le Québec offre plusieurs filets de sécurité publics, mais ils ont des limites importantes :
RQAP (prestations de maladie) : couvre seulement 15 semaines, puis les prestations cessent.
CNESST : couvre uniquement les accidents de travail et maladies professionnelles.
Assurance collective de l’employeur : généralement limitée a 2 ans en définition ‘propre occupation’ puis ‘toute occupation’, et non portable si vous perdez votre emploi.
Pour les longues invalidités, ces protections sont souvent insuffisantes. Une assurance invalidité personnelle de long terme est essentielle, particulièrement pour les travailleurs autonomes qui n’ont aucune protection collective.
Cela dépend de la police. Certains assureurs couvrent les problèmes de santé mentale comme n’importe quelle autre maladie. D’autres les excluent ou les limitent à une période de prestations plus courte. C’est un point spécifique à vérifier avec votre courtier, surtout compte tenu de la prévalence croissante des problèmes de santé mentale au Québec.