Comparez les meilleures offres et protégez ce qui compte vraiment
Personne n’aime penser à sa propre mort. C’est pourquoi l’assurance vie est souvent remise à plus tard, jusqu’au jour où il est trop tard pour agir au meilleur moment.
GA Comparateur, via son réseau de courtiers indépendants certifiés AMF, vous aide à comprendre les différents types d’assurance vie, à déterminer le montant de couverture nécessaire, et à comparer gratuitement les meilleures offres, sans pression et en langage clair.
Courtiers indépendants certifiés AMF partout au Québec.
Accès aux meilleurs assureurs vie : un seul formulaire suffit.
Service de comparaison 100 % gratuit et sans engagement.
Analyse personnalisée de vos besoins réels de protection.
Accompagnement complet jusqu'à la souscription et au-delà.
L’assurance vie répond à une question simple : si vous mourez demain, votre famille sera-t-elle protégée ? Pour la plupart des gens, la réponse honnête est non.
Sans une couverture adéquate, vos proches pourraient devoir rembourser l’hypothèque ou le loyer sans votre revenu, couvrir les dettes du ménage, comme le prêt auto, les marges de crédit et les cartes de crédit, ainsi qu’assumer les frais de vie quotidiens. Ils pourraient également avoir à financer les études de vos enfants, payer les frais funéraires, qui dépassent souvent 10 000 $ au Québec, ainsi qu’assumer les impôts et les frais de succession.L’assurance vie transforme votre capacité de gain future en un capital immédiat pour vos proches. Des millions de Canadiens demeurent sous-assurés.
L’assurance vie est beaucoup moins chère que la plupart des gens le pensent. Le meilleur moment pour souscrire, c’est maintenant, car chaque année d’attente augmente le coût.
C’est la forme la plus simple, la plus abordable et la plus utilisée. Vous êtes couvert pour 10, 20 ou 30 ans, et vos bénéficiaires reçoivent le capital si vous décédez pendant cette période.
L’assurance permanente vous couvre à vie. Elle existe sous plusieurs formes :
L’assurance vie avec participation : une variante de l’assurance entière où des dividendes peuvent augmenter la valeur de rachat ou le capital.
L’assurance vie temporaire 100 ans (T100) : prime fixe garantie jusqu’à 100 ans, sans volet de placement. Appréciée pour la planification successorale.
Un couple avec deux enfants, une hypothèque de 350 000 $ et un besoin de 50 000 $ de revenu pendant 15 ans peut avoir besoin de 900 000 $ à 1 200 000 $.
C’est le groupe pour qui l’assurance vie est la plus critique et la moins chère. Un terme de 20 ou 25 ans couvre l’hypothèque, les dettes et le remplacement de revenu jusqu’à l’autonomie des enfants.
Avez-vous une hypothèque commune ? Votre conjoint(e) pourrait-il maintenir son niveau de vie sans votre revenu ? Si oui, vous avez probablement besoin d’une assurance vie.
De nouveaux besoins émergent avec l’âge : impôts au décès, frais funéraires, transmission d’un héritage. L’assurance permanente devient souvent plus pertinente.
Votre besoin de protection est réduit. Une couverture minimale peut suffire pour couvrir les frais funéraires ou protéger des parents à charge.
Plus vous souscrivez tôt et en meilleure santé, plus votre prime sera avantageuse :
Médical personnel et familial.
Nos courtiers connaissent les grilles tarifaires de chaque assureur et savent lesquels sont les plus compétitifs selon votre profil.
Formulaire en ligne : situation personnelle, familiale, état de santé et objectifs.
Un courtier certifié AMF compare les produits de plusieurs assureurs.
Une analyse : type de produit recommandé, montant suggéré, fourchette de primes.
Votre courtier vous accompagne dans les démarches, incluant l'examen médical si requis.
la moins chère sans comprendre les différences.
Le coût varie selon votre âge, votre santé, le type de produit et le montant. À 35 ans, un terme 20 ans de 500 000 $ coûte entre 25 $ et 45 $ par mois. À 45 ans, comptez 60 $ à 120 $. Comparez gratuitement via groupeassure.ca.
Le terme couvre une période déterminée à coût faible ; si vous survivez, la couverture prend fin. La permanente couvre à vie, avec valeur de rachat, adaptée à la planification successorale.
Oui, dans bien des cas. Des surprimes ou exclusions peuvent s’appliquer. Certains assureurs proposent des produits sans examen médical.
En général, non. Le capital décès versé à un bénéficiaire désigné est exempt d’impôt sur le revenu. Désignez des bénéficiaires nommés et tenez-les à jour.
Oui, c’est courant. Par exemple, combiner un terme pour l’hypothèque avec une permanente pour la planification successorale.
Pour un terme, la police prend fin après un délai de grâce. Pour une permanente avec valeur de rachat, l’assureur peut utiliser la valeur accumulée pour continuer les primes.
Le terme est une protection pure, pas un placement. La permanente comporte un volet d’épargne, mais son rendement est généralement moins élevé que le REER ou le CELI, avec toutefois des avantages fiscaux uniques.
Chaque journée sans assurance vie adéquate représente un risque que votre famille assume, un risque contre lequel vous pouvez vous protéger, souvent pour le prix d’un repas au restaurant par mois.
GA Comparateur et ses courtiers indépendants certifiés AMF comparent les meilleures offres, expliquent les différences et vous accompagnent de l’analyse jusqu’à l’émission de votre police.
N’attendez pas que votre santé change. Le meilleur moment pour souscrire une assurance vie, c’est précisément quand vous n’en avez pas encore besoin.