Glossaire

L'assurance maladies graves au Québec

La protection pour survivre financierement au pire

Un diagnostic de cancer, un infarctus ou un AVC peut bouleverser votre vie en quelques secondes. Les chances de survie n’ont jamais été aussi bonnes – mais les conséquences financières d’un diagnostic grave peuvent être dévastatrices sans la bonne protection.

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Une famille, une femme et un couple plus âgée qui ont des informations de leur assurance.

Comment fonctionne l'assurance maladie grave ?

L’assurance maladie grave (aussi appelée assurance maladie critique) verse un capital forfaitaire unique au moment du diagnostic d’une maladie grave couverte par la police. Ce capital est versé après un délai de survie prévu au contrat (généralement 30 jours après le diagnostic). Vous utilisez ensuite ce capital comme vous le souhaitez.

Quelles maladies sont généralement couvertes ?

Les polices de base couvrent généralement les maladies les plus fréquentes :

  • Cancer (selon les stades et les types - vérifiez les conditions spécifiques).
  • Infarctus du myocarde.
  • Accident vasculaire cérébral (AVC).
  • Pontage coronarien.
  • Transplantation d'organes majeurs.
  • Insuffisance rénale.
  • Sclérose en plaques.

Les polices plus complètes peuvent couvrir jusqu’à 25 maladies différentes. Le nombre et la définition des maladies couvertes varient selon les assureurs – c’est un point critique à comparer.

Un homme avec l'utilisation des assurances maladies.

À quoi peut servir le capital versé ?

Contrairement à l’assurance vie, vous êtes vivant pour utiliser ce capital. Les usages les plus courants :

  • Rembourser partiellement ou totalement l'hypothèque pour réduire le stress financier.
  • Couvrir les frais médicaux non assumés par la RAMQ (médicaments, spécialistes privés, traitements a l'étranger).
  • Remplacer le revenu perdu pendant le traitement et la convalescence.
  • Adapter votre domicile si nécessaire.
  • Financer un conge du conjoint pour vous accompagner pendant les traitements.

Questions fréquentes

Quelle est la différence entre l'assurance maladie grave et l'assurance invalidité ?
L’assurance invalidité verse des prestations mensuelles tant que vous êtes dans l’incapacité de travailler. L’assurance maladie grave verse un capital forfaitaire unique au moment du diagnostic, indépendamment de votre capacité à travailler. Vous pouvez survivre à un cancer et retourner au travail tout en bénéficiant du capital de l’assurance maladie grave. Ces deux protections sont complémentaires et non équivalentes.

Certaines polices incluent un avenant de ‘remboursement de primes’ qui vous rembourse tout ou partie des primes payées si vous n’avez pas de réclamation après une certaine période (souvent 15 ou 20 ans). Cet avenant augmente la prime, mais peut être intéressant selon votre situation. Nos courtiers vous expliquent si cette option est pertinente pour vous.

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