Glossaire

La franchise en assurance au Québec

Définition, exemples et conseils

La franchise est l’un des termes les plus importants de votre police d’assurance, qu’il s’agisse d’assurance auto, d’assurance habitation ou d’assurance vie. Pourtant, beaucoup d’assurés ne comprennent pas exactement comment elle fonctionne ni comment la choisir intelligemment. Voici tout ce que vous devez savoir.

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Assurance automobile - Deux personnes devant leur courtier entrain de parler.

Définition de la franchise en assurance

La franchise est le montant fixe que vous devez assumer personnellement avant que votre assureur prenne en charge le reste d’une réclamation. En d’autres mots : c’est votre part du cout en cas de sinistre.
  • Dommages de 3 000 $ avec une franchise de 500 $ : vous payez 500 $, l'assureur paie 2 500 $.
  • Dommages de 3 000 $ avec une franchise de 1 000 $ : vous payez 1 000 $, l'assureur paie 2 000 $.
  • Dommages de 800 $ avec une franchise de 1 000 $ : vous assumez la totalité (800 $), l'assureur ne paie rien.

La franchise s’applique généralement à chaque sinistre séparé, pas une seule fois par année.

Franchise et prime : le lien direct

Il existe une relation inverse directe entre votre franchise et votre prime : plus votre franchise est élevée, plus votre prime mensuelle ou annuelle est basse. C’est logique : en acceptant d’assumer une plus grande partie du risque financier, vous payez moins cher pour votre couverture.

Exemple concret en assurance habitation au Québec : passer d’une franchise de 500 $ a 1 000 $ peut réduire votre prime annuelle de 10 à 20 % selon l’assureur et le type de propriété. Sur une prime de 1 500 $ par année, c’est 150 $ à 300 $ d’économies annuelles.

Une femme qui regarde une balance de ces types d'assurances

Comment choisir le bon montant de franchise ?

Le choix du bon niveau de franchise dépend de votre situation financière personnelle. Voici la question à vous poser : si j’avais un sinistre demain, serais-je capable d’assumer confortablement ce montant sans me retrouver en difficulté financière ?
  • Franchise basse (250 $ a 500 $) : recommander si vos liquidités sont limitées et qu'un sinistre inattendu vous mettait en difficulté.
  • Franchise moyenne (500 $ a 1 000 $) : le choix le plus courant au Québec - bon équilibre entre prime et protection.
  • Franchise élevée (1 000 $ a 2 500 $ et plus) : recommandé si vous avez un fonds d'urgence solide et souhaitez réduire votre prime au maximum.

Nos courtiers indépendants AMF vous aident à trouver le niveau de franchise optimal selon votre budget et votre situation.

Questions fréquentes

La franchise s'applique-t-elle à chaque réclamation ?
Oui, la franchise s’applique généralement à chaque sinistre distinct. Si vous avez deux sinistres dans la même année, vous assumez votre franchise deux fois. Cependant, certaines polices offrent une franchise annuelle agrégée – vérifiez les conditions de votre police avec votre courtier.

La franchise fait partie des conditions de votre police et peut être ajustée au moment de la souscription ou du renouvellement. Vous pouvez généralement choisir parmi plusieurs niveaux de franchise proposés par votre assureur. C’est l’un des leviers les plus efficaces pour ajuster votre prime.

Oui. Certaines polices d’assurance habitation ont des franchises différentes selon le type de sinistre. Par exemple, une franchise standard de 500 $ pour la plupart des sinistres, mais une franchise spécifique plus élevée pour les dégâts causés par un tremblement de terre ou certains types d’inondations. Lisez attentivement votre police.

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